פינטעטש רעוואלוציע בײַם שוועל פון פאקיסטאן

די זילבער ונטערשלאַק מיט די קאָראַנאַווירוס פּאַנדעמיק איז געווען דער גיך מאַך צו דידזשאַטאַליזיישאַן אין פאַרשידענע סעקטאָרס פון דער עקאנאמיע וואָס האט פריער מאָווינג אין אַ טאָרטאַס גאַנג. אין באַזונדער, פינאַנציעל ינקלוזשאַן פון די דאָרפיש געביטן איז קריטיש פֿאַר אַ פאַסטער גאַנג פון עקאָנאָמיש וווּקס וואָס די מדינה דאַרף אַנטוויקלען, און די פינטעטש רעוואָלוציע אָפפערס אַפּערטונאַטיז צו ברענגען פילע פון ​​די ביז אַהער ונבאַנקעד מענטשן. ריפּאָרץ גלאבאלע ווילידזש ספעיס.

פּאַקיסטאַן ס פינטעטש רעוואָלוציע: סאָונדס קיל אָבער טאָן איר פֿאַרשטיין וואָס עס מיטל?

אין עסאַנס, עס רעפערס צו טעכנאָלאָגיע שטיצן באַנקינג און פינאַנציעל באַדינונגס. גוט, נו, דאָס איז אַ אָנהייב! אָבער וואָס איז נייַ וועגן דעם - טאָן ניט מיר אַלע וויסן אַז טעללערס האָבן קאָמפּיוטערס וואָס זיי נוצן ווען מיר אַוועקלייגן אָדער נעמען געלט אין די באַנק?

אין זיין סימפּלאַסט, עס קען האָבן געמיינט אַז, אָבער אין עסאַנס, די פינטעטש וואָס מיר זענען ריפערד צו מער ריכטיק, רעפערס צו אַלע טעכנאָלאָגיע וואָס העלפּס איר צו פירן דיין באַנקינג באדערפענישן בכלל אָן די הילף פון אַ מענטש. אַזוי עס קען זיין ווי פּשוט ווי צו קאָנטראָלירן דיין וואָג אָדער אַריבערפירן דיין געלט אין דיין טעלעפאָן אַפּ.

וואָס טוט עס מיינען פֿאַר פּאַקיסטאַניס?

ריזיק האַנדל. זיבן און זיבעציג פראצענט פון לאנד איז נאך אלץ פיזיש נישט באנקירט און נישט פינאנציעל איינגעשלאסן צוליב עטליכע סיבות, אריינגערעכנט אז באנק צווייגן קענען נישט דעקן יעדע טייל פון לאנד; אין 10 צווייגן פּער 100,000 אַדאַלץ, די באַנקינג קאַווערידזש פון פּאַקיסטאַן איז פּליטקע קאַמפּערד מיט די דורכשניטלעך פון 16.38 אין אזיע.

אַז מיטל אַז אַ גרויס נומער פון מענטשן טאָן ניט האָבן צוטריט צו פינאַנצן, און אַלע וואָס קומט מיט אים, אַרייַנגערעכנט לאַנדווירטשאַפטלעך לאָונז, טראַקטאָר לאָונז, מאַשינערי לאָונז, מאַשין לאָונז, מאָרגידזשיז, פאַרמערס פאַרזיכערונג און סמע אַנטוויקלונג איז געשטערט דורך אַ פעלן פון אַקסעס צו הויפּטשטאָט און אַזוי אויף.

אַדווערטייזמאַנט

דאָס פּריווענץ מענטשן צו האַנדלען מיט עקאָנאָמיש אַקטיוויטעטן וואָס קען טוישן זייער לעבן און קוילעלדיק ינכיבאַץ עקאָנאָמיש וווּקס. לויט די אַקסעס צו פינאַנסע יבערבליק, די מדינה איז נאָך מערסטנס געלט-באזירט.

בלויז 23% פון דער דערוואַקסענער באַפעלקערונג אין פּאַקיסטאַן האָבן צוטריט צו פאָרמאַל פינאַנציעל סערוויסעס, און אפילו ווייניקער, בלויז 16% פון דערוואַקסן פּאַקיסטאַניס האָבן אַ באַנק אקאונט. די Black Swan געשעעניש באַוווסט ווי COVID-19 ראַפּאַדלי פארוואנדלען לענדער ווי פּאַקיסטאַן אין די דיגיטאַל XNUMX יאָרהונדערט אין די פינאַנציעל סעקטאָר.

באַנקס וואָס פּלאָוד מיט און גערעדט וועגן דיגיטאַל וואָלאַץ, בראַנטשלעסס באַנקינג זענען פּושט אין באַלדיק אַקציע ווי זיי ינקעראַדזשד קאָנסומערס צו 'בלייַבן זיכער און בלייבן היים' און נוצן זייער אינטערנעץ באַנקינג באַדינונגס; דאָס אַקטאַד ווי אַ ויסערגעוויינלעך קאַטאַליסט פֿאַר דידזשאַטיישאַן און E- האַנדל.

PTI רעגירונג האט לאָנטשט אַ "דיגיטאַל פּאַקיסטאַן איניציאטיוו" קאַווערינג אַלע סעקטאָרס, אַרייַנגערעכנט אַגריקולטורע, געזונט זאָרגן, בילדונג, האַנדל, האַנדל, רעגירונג באַדינונגס און פינאַנציעל באַדינונגען.

ריזיק געלט וואָס איז געווען פארבראכט אונטער די Ehsaas פּראָגראַם איז געשיקט ווי דיגיטאַל פּיימאַנץ, און די רעגירונג געניצט דעם (רעגירונג צו מענטש פּיימאַנץ (G2P)) ווי אַ געלעגנהייט צו באַקומען די ביז אַהער אַנבאַנקיד פּאַפּיאַליישאַנז אין די פינאַנציעל סעקטאָר.

די דיגיטאַליזאַציע פון ​​פּאַקיסטאַן האָט דורכגעקאָכט אַ לאָגאַריטהמיק אַקסעלעריישאַן, ווייַל דיגיטאַל סאַלושאַנז געווארן נייטיק, ספּעציעל בעשאַס די לאַקדאַון. די שטאַט באַנק פון פּאַקיסטאַן איז אויך דרייווינג דורך פאַסטער ענדערונגען מיט די אַוויילאַבילאַטי פון רעגע פּיימאַנץ דורך זייער ראַאַסט סיסטעם.

פינטעטש האט ימפּרוווד פילע פעלדער ווי באַנקינג, פאַרזיכערונג, לאָאַנס, פערזענלעכע פינאַנצן, עלעקטריק פּייַמענץ, לאָאַנס, ווענטורע קאַפּיטאַל און עשירות פאַרוואַלטונג, צו נאָמען. פילע נייַ סטאַרטאַפּס האָבן שוין סטאַרטעד אין דעם פעלד און האָבן שוין אַטשיווד געגרינדעט פּלייַערס, אָפֿט קריייטינג אַ קאַמפּעטיטיוו סוויווע אַז בענעפיץ קאָנסומערס.

לויט מאַרקעטסקרעענער, די גלאבאלע פינאַנציעל סעקטאָר איז געריכט צו זיין $ 26.5 טריליאַן אין 2022, און די פינטעטש אינדוסטריע איז ווערט אַרום 1 פּראָצענט פון די אינדוסטריע.

לויט אַ Goldman Sachs לערנען, עס איז געווען עסטימאַטעד אַז די גלאבאלע פינטעטש אינדוסטריע קען יווענטשאַוואַלי צעשטערן אַרויף צו $ 4.7 טרן פון רעוועך פון ציגל און מאָרטער פינאַנציעל באַדינונגס. PwC עסטימאַטעד אין 2020 אַז אַרויף צו 28% פון באַנקינג און צאָלונג באַדינונגען וואָלט זיין אין ריזיקירן פון דיסראַפּשאַן רעכט צו נייַ געשעפט מאָדעלס געפֿירט דורך פינטעטש.

פינטעטש אין פאקיסטאן

לויט פאקיסטאן טעלעקאמוניקאציע אויטאריטעט, נוצן 101 מענטשן די אינטערנעט אין פּאַקיסטאַן, 46% האָבן צוטריט צו בראָדבאַנד באַדינונגען און 85% פון פּאַקיסטאַן באַפעלקערונג האט רירעוודיק קאַנעקשאַנז וואָס אַקאַונץ 183 רירעוודיק אַבאָנעמענץ, אַ הויך דורכדרונג אין די באַפעלקערונג.

פּאַקיסטאַן אָפפערס ריזיק געשעפט אַפּערטונאַטיז אין די צאָלונג סעקטאָרס פֿאַר באַנקס און אנדערע פינטעטש ענטיטיז, אַרייַנגערעכנט סטאַרטאַפּס און טעלאַקאָוז, צו נוצן די הויך רירעוודיק דורכפאָר אין דער מדינה דורך קרבן פינאַנציעל באַדינונגס דורך רירעוודיק דעוויסעס, אַפּפּס און וועב באַדינונגס.

א עלעקטראָניש בייַטל קען זיין געוויינט פֿאַר פאַרשידן צאָלונג טראַנזאַקשאַנז, אַזאַ ווי ריסיווינג פּיימאַנץ, אַרייַנגערעכנט רימיטאַנסיז, לוין, און צאָלונג פון ביללס צוזאַמען מיט די שפּיץ-אַפּס פון די טעלעפאָן. לויט McKinsey Consulting, די קאָס פון פאָרשלאָגן קאַסטאַמערז דיגיטאַל אַקאַונץ קענען זיין 80-90 פּראָצענט נידעריקער ווי ניצן גשמיות צווייגן.

נעאָבאַנקס שלאָגן די מדינה עטלעכע יאָר צוריק אַמאָל די טעלעקאָם דזשייאַנץ איינגעזען אַז זיי קענען אַרייַן די אינדוסטריע און אַרויסרופן די טראדיציאנעלן באַנקס. נעאָבאַנקס זענען בייסיקלי אינטערנעץ-באזירט באַנקס וואָס זענען ווירטואַל באַנקס וואָס אַרבעטן אויסשליסלעך אָנליין אָן טראדיציאנעלן גשמיות צווייַג נעטוואָרקס און קיין קאָס אַטאַטשט מיט דעם.

לויט א באריכט פון דער וועלט-באנק 2019, וועלן די דיגיטאלע פינאנציעלע סערוויסעס פון פאקיסטאן זען א בום פון 36 ביליאן דאלאר, און ביישטייערן 7% צום גדפּ, אויב עס ווערט איינגעפירט א רעאל-צייט רעטאַיל צאָלונג טויערן.

דערווייַל, בראַנטלעסס באַנקינג, אפילו מיט די טעלאַקאַמי קאָמפּאַניעס, האט נישט מאַכן אַ גרויס שפּרינגען; אין מאַרץ 2021, די דורכשניטלעך טעגלעך טראַנזאַקשאַנז בלייבן אַרום 6,604,143, און די גאַנץ נומער פון טראַנזאַקשאַנז בעשאַס די פערטל איז געווען בלויז 594, מיט די ווערט פון טראַנזאַקשאַנז אַרום רס. 1.8 טריליאַן.

ווער וועט דינען די ונסערוועדעד?

לויט א באריכט פון דער וועלט באנק אין 2016, זאגן 27.5 מיליאן פאקיסטאנער דערוואקסענע אז ווייטקייט צו א פינאנציעלע אינסטיטוציע איז א באדייטנדיקער שטער פאר ארײַנגיין אין פינאנציעלע סערוויסעס. די אָנקומען פון בראַנטלאַס באַנקינג פּראַוויידערז צו די מאַרק האט צוגעגעבן וועגן 180,000 אַקטיוו אַגענץ זינט 2008 צו די יגזיסטינג 100,000 באַנק צווייגן, אָבער דאָס העלפּס בלויז אַ ביסל פינאַנציעל רירעוודיק פונקטן פֿאַר די באַפעלקערונג.

דערצו, אַ קאַראַנדאַז באַריכט ווייזט אַז באַנקס נאָך פאָרשלאָגן 80 פּראָצענט פון די יגזיסטינג פינאַנציעל באַדינונגס בשעת זיי דינען בלויז 15 פּראָצענט פון די באַפעלקערונג. אין מארקפלעצער וווּ די דוחק פון פּראַוויידערז פון פינאַנציעל סערוויס יגזיסץ, מיר זען סטאַרטאַפּס אַרייַן צו צושטעלן דעם נויט פֿאַר פאַסטער, עפעקטיוו, ניט-פרילז אַטאַטשט צאָלונג באַדינונגס, ספּעציעל צווישן קליין און מיטל-סייזד געשעפטן און ונבאַנקעד מענטשן.

זינט די SBP איז איינגעפירט רעגולאציעס פון EMI (Electronic Money Institute) אין אפריל 2019, האָבן עטלעכע סטאַרטאַפּס אין פּאַקיסטאַן זיך באוויליקט צום SBP פאר באשטעטיגונג - אריינגערעכנט Finja, Nayapay, Sadapay און AFT - אלע זײַנען אין פאַרשידענע שטאפלען פון באשטעטיקונג פֿון באקומען א פּילאָט האַסקאָמע צו אַן פּרינציפּ האַסקאָמע פון ​​די סבפּ.

מער פינטעטש סטאַרטאַפּס און אנדערע קאָמפּאַניעס גרייטן זיך צו קריגן EMI לייסאַנסיז צו ופשליסן די פּאָטענציעל פון דיגיטאַל פינאַנציעל באַדינונגס. די EMI דערלויבעניש אַלאַוז פינטעטש בלויז צו צושטעלן קאַסטאַמערז אַ חשבון מיט טעגלעך און כוידעשלעך טראַנסאַקטיאָנאַל לימאַץ.

זיי זענען נישט ערלויבט צו צושטעלן קיין לענדינג אָדער סייווינגז פּראָדוקטן; קאָמפּאַניעס וואָס וועלן אויך טאָן וואָס האָבן צו קלייַבן אַ בראַנטשלאַס באַנקינג אָדער צולייגן פֿאַר ניט-באַנקינג פינאַנציעל ינסטיטושאַן (NBFI) אין די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן פון [1] פּאַקיסטאַן (סעקפּ).

Finja איז לעצטנס געווארן דער ערשטער פינטעטש צו קריגן ביידע רעגולאַטאָרי לייסאַנסיז: אַן EMI דערלויבעניש אונטער די אַמביט פון די SBP און אַ לענדינג דערלויבעניש פֿאַר אַ NBFC (ניט-באַנק פינאַנציעל פירמע) אונטער די SECP. ניט אַלע פינטעטשיז זענען זוכט צו קאָנקורירן מיט באַנקס.

Finja, למשל, בויען פּאַרטנערשיפּס מיט באַנקס דורך מיטאַרבעטן מיט זיי און שאַפֿן לענדינג און צאָלונג פּראָדוקטן צו דינען אַ אָפּשניט וואָס זיי קען נישט האָבן טאַרגעטעד פריער.

לעצטנס, HBL ינוועסטאַד $ 1.15 ם אין פינדזשאַ, סטייטינג אַז דאָס וואָלט פּראָואַקטיוולי ריינוווד די באַנק צו ווערן אַ "טעכנאָלאָגיע פירמע מיט אַ באַנקינג דערלויבעניש". די באַנק באמערקט אַז ינוועסמאַנט אין פינדזשאַ וואָלט דינען צוויי פון די סטראַטידזשיק פּרייאָראַטיז פון די באַנק, ניימלי ינוועסמאַנץ אין דיגיטאַל פינאַנציעל ינקלוזשאַן און אין פינאַנצן קאָמפּאַניעס ינוואַלווד אין אַגריקולטורע און סמעס.

זינט אפריל 2020, Finja האט געוואקסן זיין דיגיטאַל לענדינג פּאָרטפעל מיט 550%, און דיסטשאַרדזשד איבער 50,000 דיגיטאַל לאָונז צו מיקראָ, קליין און מיטל ענטערפּריסעס. עס איז קיין צווייפל אַז די SBP איז שאַרף צו ענשור אַז פינטעטש קאָמפּאַניעס העלפֿן אין דער ציל פון ינקריסינג פינאַנציעל ינקלוזשאַן דורך נייַע און אָפט ינאַווייטיוו דיגיטאַל פּיימאַנץ פראַמעוואָרקס.

די 2019 רעגיאַליישאַנז צושטעלן אַ קלאָר פריימווערק פֿאַר עמיס וואָס ווילן צו דינען דעם ציבור און באַשטימען מינימום סערוויס סטאַנדאַרדס און באדערפענישן פֿאַר די קאָמפּאַניעס צו ענשור אַז צאָלונג באַדינונגען זענען געגעבן צו קאָנסומערס געזונט און קאָסטן-יפעקטיוולי און צושטעלן אַ באַסעלינע פֿאַר קונה שוץ.

שער דעם אַרטיקל: