ווי AI איז טראַנספאָרמינג FinTech

ווען די וועלט האלט צו דערפאַרונג דיגיטאַל טראַנספאָרמאַציע, איינער פון די טעקנאַלאַדזשיז וואָס פירן די גיך עוואָלוציע אין די פינאַנציעל סעקטאָר איז קינסטלעך סייכל (AI). איינער קען נישט פאַרשטיין עס, אָבער אַי איז שוין פאָרשטעלן אין פאַרשידענע אַספּעקץ פון אונדזער לעבן. 

די העכערונג אין פינאַנציעל טעקנאַלאַדזשיז איז געוואקסן אין די לעצטע יאָרן, מיט די גלאבאלע אַי מאַרק אין פינטעטש עסטימאַטעד בייַ $ 8 ביליאָן זינט 2020. אָבער עס איז געמיינט אַז דער מאַרק וועט דערגרייכן איבער $ קסנומקס ביליאָן דורך קסנומקס. 

מיט אַזאַ אַפּערטונאַטיז בנימצא, עס איז קיין יבערראַשן אַז עס איז סטאַגערינג וווּקס אין FinTech סטאַרטאַפּס, ווייַל רובֿ פינאַנציעל יגזעקיאַטיווז אָנהייבן צו פאַרשטיין די ווערט פון אַי אין FinTech, און וועגן 85% בדעה צו ינוועסטירן אין אַי טעכנאָלאָגיע. 

לאָמיר קוקן ווי קינסטלעך סייכל איז קאָזינג אַ רעוואלוציאנערע ענדערונג אין די פינאַנציעל סעקטאָר, ווי געזונט ווי די פאַרשידן אַפּערטונאַטיז וואָס אַי איז פּראַוויידינג פֿאַר די גראָוינג FinTech פּלאַץ. 

די העכערונג פון FinTech

פינטעטש (פינאַנציעל טעכנאָלאָגיע) רעפערס צו קאַטינג-ברעג דיגיטאַל טעכנאָלאָגיע וואָס ימפּרוווז פינאַנציעל באַדינונגס און באַנקינג. 

אין די 1970 ס און 1980 ס, באַנקס ינקערד סערוויס קאָס פֿאַר קאַסטאַמערז וואָס באַזוכן די באַנקס. צו צוריקקריגן דעם פּרייַז, באַנקס דארף צו באַשולדיקן טראַנסאַקטיאָן פיז. מיט די אַדווענט פון פערזענלעכע קאָמפּיוטערס אין די 1980 ס, קאַסטאַמערז איינגעזען אַז זיי קענען פירן רובֿ פון די טראַנזאַקשאַנז אויף זייער קאָמפּיוטערס אָן זיי צו גיין צו די באַנק.

די העכערונג פון FinTech דאַטעס צוריק צו דער דערפינדונג פון די מאַשין וואָס קענען ינטעראַקט גלייך מיט קאַסטאַמערז, די אַטם. די נויט פֿאַר ניט-קאָנטאַקט פּראַסעסאַז און פּראָוסידזשערז יווענטשאַוואַלי געפירט צו רעוואלוציאנערע ענדערונגען אין די פינאַנציעל סעקטאָר. 

אַדווערטייזמאַנט

יננאָוואַטיווע טעקנאַלאַדזשיז ווי בלאַקכייוואַן און אַי זענען קאָזינג אַ יבעררוק אין די וועג קאָמפּאַניעס טאָן געשעפט. סעקטאָרס אַרייַנגערעכנט באַנקינג, E- פּיימאַנץ, פאַרזיכערונג און עשירות פאַרוואַלטונג זענען אַלע יקספּיריאַנסט אַ דיגיטאַל טראַנספאָרמאַציע. בלאָקטשיין אפילו העלפּס צו קעמפן קלימאַט ענדערונג.

AI און FinTech

אינטערעס אין פינאַנציעל טעכנאָלאָגיע איז געוואקסן אין די לעצטע יאָרן, געבן קאַסטאַמערז עטלעכע וועגן צו פירן זייער געלט וואָס זענען נישט מעגלעך מיט פילע יאָרן צוריק. 

לויט ד״ר יאסין ראזאװסקי, אַ קאָ-סעאָ פון אַראַבעסקווע, אַי איז ראַפּאַדלי טשאַנגינג די פאַרוואַלטונג פון גלאבאלע אַסעץ, און ינוועסטערז זענען שאַרף אויף כאַרנאַסינג די מאַכט פון אַי טעכנאָלאָגיע צו צושטעלן מאַרק-לידינג באַדינונגס. רובֿ FinTech קאָמפּאַניעס, פֿאַר בייַשפּיל, נוצן AI-Powered טשאַטבאָץ צו שעפּן אַספּעקץ אַזאַ ווי קונה זאָרגן פארשטייערס, סיילזפּיפּאַל, און מער. 

איבער די לעצטע ביסל יאָרן, די פינאַנציעל אינדוסטריע איז געווען באַזינג וועגן די דיסראַפּטיוו מאַכט פון פינטעטשס, וואָס פאָרשלאָגן קאָנסומערס אַלטערנאַטיוועס צו טראדיציאנעלן אָפּציעס. געגרינדעט געשעפטן זענען מער אַווער איצט ווי אלץ פריער פון די פּאָטענציעל און וויכטיקייט פון קינסטלעך סייכל.

כאָטש AI טעכנאָלאָגיע קען זיין אַ סאַקאָנע פֿאַר טראדיציאנעלן באַנקינג, די פינאַנציעל ינדאַסטריז זענען ביסלעכווייַז אַקסעפּטינג די געדאַנק אַז, כּדי צו בלייבן פלאָוט, זיי מוזן צושטעלן אַ סימלאַס דיגיטאַל דערפאַרונג, וואָס איז וואָס עס זענען געוואקסן מערדזשערז און שוטפעס דילז צווישן יגזיסטינג געשעפטן און FinTech סטאַרטאַפּס.

רובֿ פינאַנציעל סעקטאָרס אָנהייבן צו באַקענען טעקנאַלאַדזשיז וואָס וועט נוצן קינסטלעך סייכל און רעדוצירן סערוויס קאָס, און צושטעלן יינציק ווערט פֿאַר זייער קאַסטאַמערז און קלייאַנץ. 

פרי אַדאָפּטערס פון דעם יוואַלווינג טעכנאָלאָגיע וועט רובֿ מסתּמא באַקומען אַ באַטייטיק מייַלע איבער די געשעפטן וואָס פאַרלאָזן צו אַרומנעמען די נייַע טעקנאַלאַדזשיז, וואָס ריזיקירן צו פאַלן הינטער זייער קאָמפּעטיטאָרס אין די לאַנג טערמין.

בענעפיץ פון קינסטלעך ינטעלליגענסע אין FinTech

די פינאַנצן אינדוסטריע איז קאַנטיניוינג צו פֿאַרבעסערן פאַרשידן געשעפטן מיט קינסטלעך סייכל, און מיר וועלן מסתּמא זיין עדות צו אַ יבעררוק צו אָטאַמייטיד סיסטעמען וואָס וועט צושטעלן אַ ווערטפול קונה דערפאַרונג. די צונויפגיסן פון אַי און פינטעטש איז שיין דער צענטער פון דער דעבאַטע, ווייַל אַי איז גרייט צו צושטעלן אַ קייט פון ווערט-צוגעלייגט בענעפיץ.

עטלעכע פון ​​די בענעפיץ אַרייַננעמען: 

• ימפּרוווד זיכערהייט

שווינדל איז געווען איינער פון די הויפּט און טייַער פּראָבלעמס אין די פינאַנציעל סעקטאָר. אין 2020, אידענטיטעט גנייווע אַליין קאָס וועגן $26 ביליאָן, מיט יעדער קאָרבן רעקאָרדינג אַ דורכשניטלעך אָנווער פון $1100, לויט די דזשאַוועלין סטראַטעגיע און פאָרשונג.

רובֿ FinTech קאָמפּאַניעס נוצן אַי-באזירט סאַלושאַנז צו בוסט זיכערהייט. אָבער, עס איז אַ נויט פֿאַר מער אַפּגריידז ווייַל קרימאַנאַלז אויך ווערן מער סאַפיסטאַקייטיד אין זייער סייבער קריימז. 

AI קענען אַנאַלייז גרויס וואַליומז פון דאַטן דורך מאַשין לערנען און צושטעלן אַ געלעגנהייט פֿאַר FinTech קאָמפּאַניעס צו פאָרשלאָגן יינציק סאַלושאַנז. AI איז ביכולת צו דעטעקט סאַספּישאַס ביכייוויערז צו ידענטיפיצירן פראָדזשאַלאַנט אַקטיוויטעטן און פּראָצעס פינאַנציעל דאַקיומענטיישאַן. 

• בעסער קונה סערוויס

ביז אַהער, קאַסטאַמערז האָבן צו בויען אַ שייכות מיט די שטעקן אין זייער היגע באַנק, וואָס וואָלט באַקומען צו וויסן זיי פּערסנאַלי און פֿאַרשטיין זייער באדערפענישן. אָבער, כאָטש דער קונה דינסט אופֿן קען נאָך אַרבעט לאָוקאַלי, עס איז שיין שווער צו טייַנען אין הייַנט ס מער גלאָובאַלייזד מאַרק. 

דאָס איז ווו אַי האט פּראָווען צו זיין מער עפעקטיוו דורך קריייטינג אָנליין טשאַטבאָץ. די טשאַטבאָץ קענען ינטעראַקט מיט קאַסטאַמערז, געבן זיי העכסט פערזענליכען הילף אַרום די זייגער. 

מיט די גלאבאלע סייווינגז פון טשאַטבאָץ דערוואַרט צו שלאָגן $ קסנומקס ביליאָן דורך קסנומקס, פינאַנציעל אינסטיטוציעס האָבן גוט סיבה צו פאָרזעצן ניצן ווירטואַל העלפּערס און קינסטלעך סייכל צו ינטעראַקט מיט קאַסטאַמערז.

• אַוואַנסירטע צאָלונג סיסטעמס

היסטאָריש, פֿון ויסבייַטן צו פאַרשידן וועקסל מעטהאָדס, עס איז געווען אַ פאָדערונג פֿאַר אַ מער געזונט צאָלונג סיסטעם, און אַי האט די פּאָטענציעל צו פאַרשאַפן אַ מערקווירדיק יבעררוק אין צאָלונג גייטווייז. מיר קען זיין עדות צו אַ נייַע וועלט פון סימלאַס פּיימאַנץ וואָס קען אפילו פאַרבייַטן פונט פון פאַרקויף (POS). 

FinTech צאָלונג סיסטעמען דורכפירן צוויי פאַנגקשאַנז, סטאָרינג און טראַנספערינג פּיימאַנץ. איר קענט נוצן די אַפּלאַקיישאַנז אויף דיין רירעוודיק פאָנעס צו צאָלן גלייך פֿאַר סכוירע און באַדינונגס און מאַכן ייַנקוקנ-צו-ייַנקוקנ טראַנזאַקשאַנז.

Zelle, אַ פּלאַטפאָרמע באשאפן דורך באַנקס אין די יו. עס., פֿאַרבינדט פּיימאַנץ גלייַך צו דער קונה ס חשבון, און אין 2020, די צאָלונג באַנד דזשענערייטאַד איז געווען כּמעט צוויי מאָל אַז פון Venmo און Paypal ס צאָלונג אַפּ. דער מאָדעל אַלאַוז גרויס באַנקס צו זיין טייל פון די דיגיטאַל מאַרק.

אן אנדער גוט ביישפּיל איז Amazon's Go Stores, וואָס אַלאַוז קאַסטאַמערז צו יבערקוקן אַ QR קאָד, גיין אין, קראָם און גיין אויס אָן סטאָפּפּינג צו יבערקוקן קיין נומער, מאכן דעם פּראָצעס ווי רייַבונג און סימלאַס ווי מעגלעך.

• פאַרלאָזלעך קרעדיט סקאָרז 

עס קען זיין שווער צו צולייגן פֿאַר אַ אַנטלייַען אָן אַ קרעדיט כעזשבן, און רובֿ פּאָטענציעל קאַסטאַמערז זענען אָפט נישט באַטראַכט דורך טראדיציאנעלן פינאַנציעל אינסטיטוציעס. אָבער, פילע FinTech קאָמפּאַניעס צושטעלן אָלטערנאַטיוו וועגן צו צולייגן פֿאַר אַ אַנטלייַען אָן אַ קרעדיט געשיכטע פֿאַר אַ קאַנווענשאַנאַל באַנקינג אָדער קרעדיט ביוראָו. 

עטלעכע פון ​​די פינטעטש קאָמפּאַניעס נוצן קינסטלעך סייכל צו קוקן אין די קרעדיטווערדינאַס פון אַ פּאָטענציעל באַראָוער דורך עקסטראַקט דאַטן, אַזאַ ווי אַרבעט פּראָופיילז, וועב געשיכטע און געזעלשאַפטלעך מידיאַ אַקטיוויטעטן, צו שאַפֿן אַ ווייך קרעדיט כעזשבן.

• עפעקטיוו קאָנטראַקט מאַנאַגעמענט סאַלושאַנז 

קאַנטראַקץ זענען אַ ינטאַגראַל טייל פון די פינאַנצן אינדוסטריע, און אַ פּלאַץ פון צייט איז פארלאנגט צו האַלטן שפּור פון די קאַנטראַקטשואַל אַגרימאַנץ.

אַי קענען סטרימליין די אָפּמאַך פּראָצעס דורך ניצן אָפּטיש כאַראַקטער דערקענונג (OCR), מאַשין שפּראַך (ML) און נאַטירלעך שפּראַך פּראַסעסינג (NLP). די COIN פּרויעקט איז אַ באַטייטיק ביישפּיל פון דעם. לאָנטשט אין 2017 דורך JP Morgan, COIN, אויך באקאנט ווי קאָנטראַקט ינטעלליגענסע, עקסאַקיוטאַד וועגן 360,000 אַרבעט שעה אין אַ ביסל סעקונדעס.

• פּרעדיקטיאָנס פון פינאַנציעל מאַרקעט 

אין די לעצטע יאָרן, די רעזולטאַטן פון דאַטן-געטריבן ינוועסטינג האָבן שוין ומלייקנדלעך. אין 2018, די קוואַנטיטאַטיווע כעדזש פאָנד אינדוסטריע פארמאכט אויף $ 1 טריליאַן פון אַסעץ ערייזינג פון קאָמפּיוטער-באזירט טריידינג סטראַטעגיעס. מענטשן האָבן ניטאָ פון סקעפּטיקאַל צו זיין אינטערעסירט אין אַלגערידאַמיק, קוואַנטיטאַטיווע ינוועסמאַנט אַפּראָוטשיז.  

אַי גיט מער פּינטלעך פֿאָרויסזאָגן פֿאַר די פינאַנציעל מארקפלעצער, און פילע ינוועסטערז אָנהייבן צו אַרומנעמען עס אין פינאַנציעל טריידינג. וואנט סטריט, פֿאַר בייַשפּיל, האט עמברייסט אַי ווען מאכן מאַרק אַנאַליזעס און קאַטינג-ברעג פאָרשונג אין אַי איז אפילו געניצט צו מאַכט אָטאַמייטיד קריפּטאָ טריידינג. 

אַלגאָ און קוואַנט טריידינג איז מער פּינטלעך זינט די אַלגערידאַם קענען זיין צוריק-טעסטעד איידער איר גיין לעבן. AI איז אויך פאַסטער און קענען העלפֿן עלימינירן טריידינג דיסיזשאַנז באזירט אויף ימאָושאַנז.

ניצן קאַסעס פון אַי אין FinTech

לויט די FinTech Five by Five באַריכט, 65% פון FinTech קאָמפּאַניעס גלויבן אַז אַי טעכנאָלאָגיע וועט פּראַל אויף די סעקטאָר אין די קומענדיק יאָרן. געשעפטן וואָס איגנאָרירן די ריזיק אַפּערטונאַטיז וואָס קינסטלעך סייכל פּראָווידעס אין די פינאַנציעל אינדוסטריע קען לייקענען זייער פירמע צו דערפאַרונג מערקווירדיק וווּקס אין דער צוקונפֿט.

קאָמפּאַניעס ווי ZestFinance זענען לעווערידזשינג קינסטלעך סייכל טעכנאָלאָגיע צו שאַפֿן פּלאַטפאָרמס וואָס לאָזן FinTech קאָמפּאַניעס צו אָפּשאַצן די קרעדיטווערדינאַס פון אַ פּאָטענציעל באַראָוער. 

Payoneer און Skrill, צוויי אָנליין צאָלונג פּלאַטפאָרמס, אויך נוצן אַי צו אַנאַלייז דאַטן, וואָס קענען דערקענען פריי טעקסט אין ופּלאָאַדעד דאָקומענטן. 

עטלעכע באַנקס נוצן AI-Powered טשאַטבאָץ צו ענטפֿערן פֿראגן און צושטעלן דיירעקטיווז אויף ווי צו נוצן פאַרשידענע באַנקינג באַדינונגס.

די נוצן פון אַי ינקריסיז די פּראָודאַקטיוויטי פון FinTech קאָמפּאַניעס און ראַדוסאַז די אָפענגיקייַט אויף מענטש רעסורסן.

טשאַלאַנדזשיז פון AI אין FinTech

כאָטש טעכנאָלאָגיע רעוואַלושאַנייזינג די פינאַנציעל סעקטאָר, די נוצן פון אַי אין FinTech איז נישט ינפאַלאַבאַל. דעריבער, פינאַנציעל אינסטיטוציעס מוזן ענשור אַז זיי וויסן די טאָכיק ריסקס ווען ניצן אַי סיסטעמען צו אַנטוויקלען מיטלען צו פירן די ריסקס. 

עטלעכע פון ​​די טשאַלאַנדזשיז פון AI אין FinTech אַרייַננעמען:

• זיכערהייַט

כאַקערז קען באַשליסן צו נוצן די קאַמפּלעקסיטי פון אַי סיסטעמען צו אַקסעס די פּריוואַט דאַטן פון אַ פירמע און אַוועקלייגן שלעכט דאַטן. דער פּראָצעס איז באקאנט ווי שלעכט פאַרסאַמונג, און כאַקערז קענען נוצן עס צו השפּעה די דיסיזשאַנז פון אַי טעכנאָלאָגיע צו זייער נוץ און צו די שאָדן פון די פירמע.

דעריבער, איידער איר קאָנטאַקט אַן אַי שפּייַזער, אָפּשאַצונג דיין פירמע 'ס זיכערהייט פּאַלאַסיז און ענשור אַז עס אַליינז מיט די סערוויס פּראַוויידערז.

• רעגולאַטאָרי קאָמפּליאַנסע

רובֿ פינאַנציעל באַדינונגס זענען אונטערטעניק צו כּללים און גיידאַנס פון רעגולאַטאָרי ללבער. פֿאַר בייַשפּיל, די פינאַנסיאַל קאָנדוקט אויטאָריטעט (FCA) און פּרודענטיאַל רעגולאַטאָרי אויטאָריטעט (PRA) רעגולירן פינאַנציעל באַדינונגס אין די וק. עס קען זיין זייער שווער פֿאַר FinTech קאָמפּאַניעס צו נאָכקומען מיט די רעגולאַטאָרי פּאַלאַסיז בשעת זיי צושטעלן עפעקטיוו באַדינונגס.

• אָנווער פון דזשאָבס

אָטאַמיישאַן קענען פירן צו אַרבעט לאָססעס. צום ביישפּיל, די קאָין פּראָגראַם דערמאנט פריער איז אַ גוט ביישפּיל פון עפעקטיוו יי-פּאַוערד אָטאַמיישאַן, אָבער, וואָס כאַפּאַנז צו יענע וואָס האָבן פריער געטאן די אַרבעט? לויט JP Morgan's CIO, עס באפרייט עמפּלוייז צו אַרבעטן אויף "טינגז מיט העכער ווערט." אָבער, עס בלייבט צו זען ווי דעם טיפּ פון אָטאַמיישאַן וועט ווירקן אַרבעט זיכערהייַט.

• דאַטאַ פּראַטעקשאַן

רעכט צו דער ריזיק סומע פון ​​דאַטן צוטריטלעך פֿאַר אַי אַלגערידאַמז, ביידע די ינסטיטושאַן און סערוויס פּראַוויידערז זענען סאַסעפּטאַבאַל צו דאַטן בריטשיז. אין אַדישאַן, אַי קענען דזשענערייט פערזענלעכע דאַטן וואָס איז געווען פריער באשאפן בלויז פֿאַר פֿאַרקויף צוועקן. 

מיר קענען זאָגן אַז אַי איז אַ ברכה, אָבער עס אויך קומט מיט אַ גרעסערע ריזיקירן, ניימלי אַ סאַקאָנע צו פּריוואַטקייט.

די צוקונפֿט פון פינטעטש

די פינטעטש אינדוסטריע האט עקספּלאָדעד לעצטנס, מיט קאַונטלאַס סטאַרטאַפּס וואָס פּראָדוצירן סקאַלאַבלע פּראָדוקטן מיט אַי אין זייער האַרץ. ווי די פיייקייט צו ויספירן פינאַנציעל טראַנזאַקשאַנז אָן די טיפּיש באַנקינג פּראָצעס ינקריסיז, טעכנאָלאָגיע וועט ניט מער צענטער אויף מאַנאַליטיק דאַטאַבייסיז צו פּראָצעס טראַנזאַקשאַנז. 

כאָטש די טעכנאָלאָגיע איז ינטריגינג ווי אַ געצייַג פֿאַר סטרימליינינג פּראַסעסאַז און ברענגען ינאַווייטיוו סאַלושאַנז, עס נאָך פּאָוזיז זיכער טשאַלאַנדזשיז זינט עס איז אין זיין פרי סטאַגעס. 

דורך געבן קאַסטאַמערז און עמפּלוייז די פיייקייט צו אַרבעטן סמאַרטער און מער פּראָדוקטיוו, און ינוועסטירן מער ווייזלי דורך אַי-ענייבאַלד ינוועסטינג אַזאַ ווי קאָפּיע טריידינג, קינסטלעך סייכל טעקנאַלאַדזשיז האַלטן גרויס פּאָטענציעל ניט בלויז אין פינאַנצן און פאַרזיכערונג, אָבער אין כּמעט אַלע ספערעס פון לעבן. פֿון פינאַנציעל פּלאַנירונג און פאַרוואַלטונג צו באַדזשיטינג דיין ספּענדינג, קיין שטח פון די פינאַנציעל סעקטאָר וועט מסתּמא זיין אַנטאַטשט דורך קינסטלעך סייכל אין דער צוקונפֿט.

סאָף

AI אָפפערס עטלעכע אַפּערטונאַטיז אין FinTech. אַנאַליסץ גלויבן אַז די נוצן פון קינסטלעך סייכל אין די פינאַנצן אינדוסטריע וועט פאַרגרעסערן אין די קומענדיק ביסל יאָרן. כאָטש באַנקס זאלן באַטראַכטן די ווי טרעץ, עס זענען עטלעכע וועגן אין וואָס באַנקס קענען שוטעף מיט FinTech קאָמפּאַניעס צו שאַפֿן אַ סימלאַס באַניצער דערפאַרונג. 

א פאַרשיידנקייַט פון סיבות זענען דריווערס פון כידעש ווען מיר קוקן אין די צוקונפֿט פון פינטעטש. פינטעטש קאָמפּאַניעס קריייטינג אַ ברייט פאַרשיידנקייַט פון פּראָדוקטן און באַדינונגס צו מאַכן געלט פאַרוואַלטונג גרינגער און מער עפעקטיוו ווי אַן ענייבאַלער פון בעסער פינאַנציעל באַדינונגס.

שער דעם אַרטיקל: