עקאנאמיע
קענען אייראָפּע ס נייַ רעגע פּיימאַנץ רעגולירן ווענדן רעגולירן אין געלעגנהייט?

ווען אייראָפּע פּריפּערז פֿאַר די רעגע צאָלונג רעגולירן (IPR) צו נעמען ווירקונג אין יאנואר 2025, די צוזאָג פון רעגע ייראָ טראַנספערס אין סעקונדעס ברענגט אַ גלייַכן קאַנוויניאַנס - אָבער אויך ערנסט ריסקס, שרייבט Peter Reynolds, סעאָ, ThetaRay (פּיקטשערד).
פֿאַר באַנקס און צאָלונג סערוויס פּראַוויידערז (פּספּס), די אַרויסרופן איז נישט בלויז צו פּראַסעסינג פּיימאַנץ פאַסטער, אָבער צו ענשור אַז פאַרטיידיקונג סיסטעמען באַוואָרענען פון געלט לאָנדערערז און טערעראַסץ וואָס פּרוּווט צו נוצן די גיכקייַט פון די סיסטעם קענען האַלטן גאַנג.
די רעגולירן מאַנדייץ אַז אַלע פּיימאַנץ זאָל זיין פּראַסעסט טייקעף, קאָסטן ניט מער ווי נאָרמאַל טראַנספערס, און נאָכקומען מיט שטרענג אַנטי-געלט לאָנדערינג (AML) און סאַנגשאַנז-זיפּינג כּללים. די מיטלען צילן צו שאַפֿן אַ סימלאַס, זיכער און טראַנספּעראַנט צאָלונג נעץ אַריבער אייראָפּע. אָבער מאָווינג געלט אין סעקונדעס אויך ינקריסיז ריסקס, צווינגען פינאַנציעל אינסטיטוציעס צו אַדאַפּט סמאַרטער טעקנאַלאַדזשיז און טייטער זיכערהייט פּראַקטיסיז.
פיל ווי די פריער SEPA רעגע קרעדיט טראַנספער סיסטעם וואָס ענייבאַלד כּמעט-רעגע פּיימאַנץ, IPR שטעלט אַ העכער סטאַנדאַרט פֿאַר פינאַנציעל העסקעם. PSPs אין אייראָפּע מוזן פארשטארקן ווי זיי באַשטעטיקן קאַסטאַמערז, שפּור טראַנזאַקשאַנז און באַשטעטיקן די אידענטיטעט פון צאָלונג ריסיפּיאַנץ. דאָס זענען נישט בלויז רעגולאַטאָרי רעקווירעמענץ - זיי זענען יקערדיק סטעפּס פֿאַר ערנינג קונה צוטרוי און בלייבן קאַמפּעטיטיוו אין אַ ענג מאַרק.
צו נאָכקומען, PSPs דאַרפֿן סיסטעמען וואָס קענען באַשטעטיקן קונה אידענטיטעט מיט עקסטרע זיכערהייט טשעקס ווי ביאָמעטריק אָטענטאַקיישאַן און מולטי-פאַקטאָר וועראַפאַקיישאַן. זיי מוזן אויך נוצן וועראַפאַקיישאַן פון פּייַעע (VoP) באַדינונגס, וואָס באַשטעטיקן אַז דער מענטש וואָס באקומען אַ צאָלונג איז דער וואָס זיי פאָדערן צו זיין. סקיפּינג די סטעפּס קען ויסשטעלן אינסטיטוציעס צו פינאַנציעל קריימז און האַרב רעגולאַטאָרי פינעס.
עלטערע העסקעם סיסטעמען דיזיינד פֿאַר סלאָוער פּיימאַנץ קענען נישט האַלטן זיך מיט די גיכקייַט פון רעגע טראַנספערס. מיט IPR, באַנקס און פּספּס מוזן נוצן אַוואַנסירטע טעקנאַלאַדזשיז ווי קינסטלעך סייכל (AI) און מאַשין לערנען (ML) צו מאָניטאָר טראַנזאַקשאַנז און דעטעקט סאַספּישאַס טעטיקייט אין פאַקטיש צייט.
אַי קענען געפֿינען ומגעוויינטלעך פּאַטערנז, אַזאַ ווי טראַנספערס דיזיינד צו בייפּאַס דיטעקשאַן אָדער געלט געשיקט צו הויך-ריזיקירן מקומות. די סיסטעמען קענען פלאַג פּראָבלעמאַטיש טראַנזאַקשאַנז ין מינוט, געבן באַנקס פרי דיטעקשאַן אַבילאַטיז צו פאַרמייַדן עסקאַלירונג פון פינאַנציעל פאַרברעכן.
דער אמת מייַלע פון AI ליגט אין זיין פיייקייט צו אַדאַפּט. ניט ענלעך עלטערע סיסטעמען וואָס פאַרלאָזנ זיך פאַרפעסטיקט כּללים וואָס דאַרפֿן קעסיידערדיק דערהייַנטיקונגען, אַי-געטריבן סאַלושאַנז לערנען פון נייַע דאַטן און יוואַלווינג פינאַנציעל פאַרברעכן טאַקטיק. דאָס מאכט זיי קריטיש אין אַ שנעל-טשאַנגינג סוויווע ווו קרימאַנאַלז שטענדיק געפֿינען נייַע וועגן צו גווורע די סיסטעם.
אַי אויך העלפּס דורך אָטאַמייטינג פיל פון די העסקעם פּראָצעס. עס ימפּרוווז פּרייאָראַטיז פון הויך-ריזיקירן קאַסעס, ראַדוסאַז פאַלש אַלאַרמס, ינשורז רעגולאַטאָרי ריפּאָרץ זענען פּינטלעך, און פּראַסעסאַז טויזנטער פון טראַנזאַקשאַנז געשווינד - טאַסקס וואָס וואָלט אָוווערוועלם מענטש טימז. אָטאַמיישאַן איז געווארן יקערדיק ווי טראַנסאַקטיאָן וואַליומז סערדזש.
"גיכקייט איז ירעלאַוואַנט אויב איר גיין אין די אומרעכט ריכטונג," האט געזאגט מאַהאַטמאַ גאַנדי. דעם ינסייט רעזאַנייץ שטארק אין דער וועלט פון פינאַנציעל העסקעם. שנעל טראַנזאַקשאַנז מוזן זיין מאַטשט דורך שנעל, פּינטלעך מאָניטאָרינג און זיפּונג פּראַסעסאַז. באַקומען עס פאַלש קען מיינען רעגולאַטאָרי פּענאַלטיז, טייַער דילייז און שעדיקן צו די שעם פון אַ פירמע. אבער רובֿ ימפּאָרטאַנטלי, עס קענען היילן וווּקס. ווייַטער פון ענכאַנסט פאַרזע, רעגיאַלייטערז האָבן כיסטאָריקלי קאַפּט די וווּקס פון פינאַנציעל ינסטיטושאַן פֿאַר עטלעכע יאָרן נאָך העסקעם פייליערז.
באַנקס און פּספּס מוזן נעמען אַ ריזיקירן-באזירט צוגאַנג צו העסקעם. דעם מיטל אַססעססינג טראַנזאַקשאַנז באזירט אויף סיבות ווי צאָלונג סומע, אָרט און ווער ס ינוואַלווד. נידעריק-ריזיקירן פּיימאַנץ צווישן טראַסטיד באַנקס זאָל ויסמעקן גלייך, בשעת ריזיקאַליש טראַנזאַקשאַנז - אַזאַ ווי קרייַז-גרענעץ טראַנספערס ינוואַלווינג אַנפאַמיליער ענטיטיז - מוזן צינגל עקסטרע טשעקס.
צו פירן דעם, העסקעם סיסטעמען דאַרפֿן פאַקטיש-צייט זיפּונג מכשירים פּאַוערד דורך אַי און אָטאַמייטיד וואָרקפלאָוז. די סיסטעמען מוזן שעפּן טויזנטער פון פּיימאַנץ פּער סעקונדע, ינשורינג אַז יעדער טראַנסאַקטיאָן איז סקרינד אָן קאָזינג דילייז. די סטייקס זענען הויך: קונה צוטרוי, רעגולאַטאָרי העסקעם און אַפּעריישאַנאַל עפעקטיווקייַט אַלע אָפענגען אויף באַקומען דעם רעכט.
בשעת IPR ימפּאָוזאַז שטרענג כּללים, עס אויך אָפפערס גראָוט אַפּערטונאַטיז. קאָמפּליאַנסע זאָל ניט זיין געזען ווי בלויז אַ רעגולאַטאָרי כערדאַל - עס קען זיין אַ סטראַטידזשיק געשעפט אַסעט. דורך בויען שטאַרק העסקעם סיסטעמען, פּספּס קענען פאַרמינערן ריזיקירן, געווינען קונה צוטרוי און ופשליסן נייַ רעוועך סטרימז.
מיט די ראָלאַוט פון IPR שנעל אַפּראָוטשינג, פינאַנציעל אינסטיטוציעס מוזן האַנדלען איצט. זיי דאַרפֿן צו אָפּשאַצן זייער קראַנט סיסטעמען, ינוועסטירן אין אַי-געטריבן העסקעם טעקנאַלאַדזשיז און באַן שטעקן אויף די לעצטע כּללים און מכשירים. מאָווינג פון פּשוט טראַנסאַקטיאָן מאָניטאָרינג צו פול קונה ריזיקירן פּראָפילינג וועט זיין יקערדיק צו פאַרמינערן ריסקס און דעטעקט פינאַנציעל קריימז ווי פרי ווי מעגלעך.
די צוקונפֿט פון פּיימאַנץ איז רעגע - און אַזוי מוזן זיין די דיפענסיז וואָס באַוואָרענען זיי. אין אַ וועלט וואָס געלט באוועגט זיך אין סעקונדעס, פינאַנציעל אינסטיטוציעס קענען נישט פאַרגינענ זיך צו ריספּאַנד פּאַמעלעך. הצלחה מיטל אַנטיסאַפּייטינג ריסקס, אַדאַפּט זיך געשווינד און בויען סיסטעמען וואָס באַגייַסטערן צוטרוי. יענע גרייט צו טרעפן דעם אַרויסרופן וועט ניט נאָר בלייַבנ לעבן רעגולאַטאָרי דורכקוק - זיי וועלן פירן דעם וועג אין שאפן אַ סאַפער, מער בליענדיק און טראַסטווערדי פינאַנציעל צוקונפֿט.
Peter Reynolds איז דער סעאָ פון ThetaRay און די דרייווינג קראַפט הינטער די פירמע 'ס זעאונג צו ווערן די ינדאַסטרי סטאַנדאַרט אין אַי-פּאַוערד אַמל. ער איז אַ דערגרייכט פינטעטש יגזעקיאַטיוו מיט ברייט דערפאַרונג אין בויען וועלט-קלאַס, הויך-פּערפאָרמינג אָרגאַנאַזיישאַנז.
שער דעם אַרטיקל:
-
פּאָליטיקאָ אי.יוקסנומקס טעג צוריק
POLITICO געכאפט אין USAID סיכסעך
-
סביבהקסנומקס טעג צוריק
קאַמישאַן ריפּאָרץ ווייַזן פאַסטער פּראָגרעס איז דארף איבער אייראָפּע צו באַשיצן וואסערן און בעסער פירן מבול ריסקס
-
אייראפעישער קאַמישאַןקסנומקס טעג צוריק
וועבינאַר: מאַפּינג פון פאַנדינג אַפּערטונאַטיז פֿאַר WISEs
-
אייראפעישער קאַמישאַןקסנומקס טעג צוריק
קאַמישאַן לאָנטשיז רופן פֿאַר זאָגן פֿאַר אַנטוויקלונג פון אייראפעישער וואַסער ריזיליאַנס סטראַטעגיע